Залог

WWW.EDICT.RUЮРИДИЧЕСКИЙ АУТСОРСИНГНедвижимостьЗалог

Исполнение обязательств по договору является одним из обязательных условий того или иного вида гражданско-правового договора, особенно в условиях современных экономических отношений и интенсивного движения капиталов.

Всегда существует риск того, что один из участников сделки будет злоупотреблять собственными полномочиями, в таком случае необходимо иметь определенные гарантии исполнения обязательств. Именно договор залога помогает урегулировать все возникающие по этому поводу вопросы.

Залогом можно считать один из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор, являясь залогодержателем, приобретает право получения удовлетворения за счет заложенного имущества в случае, если заемщик по прошествии установленного срока квалифицируется как должник и не выполняет свои обязательства в рамках договора.

Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, договора ипотеки, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров. Условие о залоге должно быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной законом, несоблюдение которой влечет недействительность договора.

Договор залога обязательно должен быть составлен в письменной форме и подписан обеими сторонами. Если в качестве залога выступает недвижимость, то такой договор должен быть заверен нотариально и зарегистрирован в установленном порядке.

Сторонами договора залога могут выступать как физические, так и юридические лица. Чаще всего залогодержателем является банк или другое финансовое учреждение, а залог выступает гарантией возврата кредита или займа. В свою очередь, должником по основному обязательству, согласно договору залога, является залогодатель. Кроме того, залогодателем может выступать и третье лицо – поручитель.

Выделяют пять видов залога: ипотека, заклад, залог товаров в обороте, имущественных прав, а также ценных бумаг.

Ипотека представляет собой обеспечение обязательств недвижимым имуществом (земельные участки и любое недвижимое имущество, в том числе объекты незавершенного строительства), такой договор оформляют нотариально.

Заклад отличается от ипотеки тем, что залогом выступает движимое имущество.

Также в качестве залога может выступать товар в обороте, то есть товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция, комплектующие и т.п. В этом случае залогодатель должен сохранить за собой право использовать это имущество, распоряжаться им в своих производственных целях, изменять его состав, натуральную форму, однако стоимость должна соответствовать стоимости, указанной в договоре залога. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Залог имущественных прав предусматривает в качестве объекта договора залога права требования по обязательствам, в которых залогодатель выступает в качестве кредитора, а также авторские права и права на объекты интеллектуальной собственности.

Если залог представлен имущественным правом, удостоверенным ценной бумагой, то по общему правилу, ценная бумага должна быть передана залогодержателю или в депозит нотариуса. Однако договор может содержать другие условия, тогда стороны обязаны действовать в соответствии с условиями договора.

Хотелось бы отметить, что договор залога должен содержать существенные условия, без которых нельзя признать этот договор заключенным. К таким условиям относятся: предмет залога (сведения индивидуально определяющие заложенное имущество), его оценка в денежном эквиваленте, существо, объем и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Также договор залога должен содержать данные обеих сторон и информацию о том, у кого находится предмет залога (по общему правилу заложенное имущество находится у залогодателя).

Важно помнить, что эффективность залога как способа обеспечения обязательства зависит от финансового состояния заемщика и качества заложенного имущества, определяющиеся длительностью его хранения и ликвидностью. Необходимо учитывать, что спрос на товары, ценные бумаги и другое имущество может измениться, поэтому важна его стоимость в будущем.

При принятии решения о выборе залога в качестве способа обеспечения обязательства следует знать, что:

  • обращение взыскания на предмет залога чаще всего осуществляется через суд, после чего следует процедура реализации, требующая значительных средств и времени
  • при недостаточности денежных средств на текущих и расчетных счетах неплательщиков удовлетворение предъявленных к ним требований осуществляется в очередности, установленной законом
  • если одно и то же имущество неоднократно передается в залог и каждый последующий кредитор-залогодержатель не знает о том, что его обязательство обеспечивается залогом ранее уже заложенного имущества, то это отрицательно сказывается на погашении долга последующим залогодержателям
  • часто предметом залога являются неликвидные товары, которые не всегда можно продать или которые продаются с убытком, что приводит к несвоевременному возврату кредита или к его непогашению.

Идеальным случаем прекращения обязательств по договору залога является надлежащее исполнение данных обязательств, в результате чего каждая из сторон улучшает свое имущественное состояние. В других случаях возможно прекращение залогового обязательства по причине, гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права или по причине продажи заложенного имущества с торгов.

Как уже было отмечено ранее, договор залога является наиболее отработанным из договорных конструкций в системе способов обеспечения обязательств, но на сегодняшний день его нельзя назвать полностью урегулированным с точки зрения законодательства. В этих условиях крайне востребованными являются юридические услуги в области залога. Грамотное юридическое сопровождение на этапах подготовки документации минимизирует риски финансовых потерь.

Высококвалифицированные специалисты компании «ЭДИКТ» рады предложить Вам оперативное и грамотное с юридической точки зрения обслуживание в соответствии с российским законодательством:

  • консультирование
  • правовая экспертиза документов
  • сбор всех недостающих документов для оформления договора залога
  • подготовка проекта договора залога и его подписание у сторон
  • сопровождение государственной регистрации документов, получение документов с государственной регистрации и их выдача (в случаях предусмотренных законом)
  • досудебное урегулирование конфликтов
  • представление интересов в арбитражных судах и иных учреждениях.

Оформить договор

Чтобы оформить договор с компанией «ЭДИКТ» на оказание юридических и бухгалтерских услуг или проведение консультаций, Вы можете оставить короткую заявку на email, указанный в Вашей заявке. Также можно связаться с нами по телефону (812)3101757 или (812)3100011 и по электронной почте 3101757@edict.ru, чтобы записаться на встречу в офис компании «ЭДИКТ».

Для удобства клиентов любые услуги по аутсорсингу включают курьерские услуги от собственной службы

Вы можете выдать доверенность на курьерскую службу компании «ЭДИКТ» и представительство Ваших интересов в налоговой инспекции и других государственных органах мы возьмем на себя.

Регистрация фирмы ONLINE заявка на фирму ONLINE заявка на бухгалтерское обслуживание Заказ звонка